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其實,銀行及財務機構每當審批信貸產品的申請時,都必定會查閱申請人的信貸報告,以了解申請人是否可信,從而決定最終批核的結果。本文助您快速了解何謂個人信貸評分。
信貸評級會隨著時間而轉變,包括向上提升或向下降低。假設客戶過往因為未能準時還款而令到信貸評級下跌,但及後能維持一段穩定時間的準時還款紀錄;又或者信用額使用度由原先的高水平回落到較低的水平,這樣對於信貸評級都會有正面的幫助,當然如果相反的話亦會對信貸評級有負面的影響。此外,以下所要提及的是很多客戶忽略的一環,那就是申請貸款的頻密程度。一位原本信貸評級良好的客戶,當他突然有資金需要的時候,就向銀行或財務機構四處申請,比較各間公司批核出的貸款金額、利率及各方面的條款,以獲得最優惠及最適合自己的貸款產品,殊不知這卻成為了令他的信貸評級迅速下跌的關鍵原因。在信貸報告的計分標準中,申請貸款的頻率反映申請者對貸款的需求,因為如果申請貸款的次數過於頻密,就會被解讀為「非常等錢洗」,這會大大影響到信貸評級,令自己的分數不斷下降,甚至漸漸地發現自己再不能通過銀行或財務機構的審批。我們建議客戶如果要比較的話,首先要在申請前考慮該款產品是否適合自己,然後再篩選出兩三間貸款公司作出比較,從而避免因為過多查詢而令自己的信貸評級下跌。當然,即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的,隨著時間過去,它還是會慢慢回升的,只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降,就較為不值得了。
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一般消費者通常不知道頻繁異動持有的信用卡會影響信用分數,最主要聯徵中心有一個指標是「 信用長度 」,簡單來說就是與銀行往來長短,會影響評估的分數,但也不用太擔心這部分的分數占比其實不高,但若是有心想累積信用的消費者,會建議一定要長期持有一張以上的信用卡,讓自己在信用徵信歷史上可以維持一定的「 長度 」。
如你發現信貸報告中的資料有問題,可以提出修正,這樣可以及時修正出現問題的資料。
部分信用卡對申請者設有指定年薪或指定存款要求,如你未符合申請資格而申請該信用卡,則很大可能會被銀行拒絕你的申請。
例如申請匯豐銀行信用卡,即使你已符合指定的入息或存款要求並具良好的信貸評級,你的信用卡申請仍是有可能會被拒絕。
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信貸組合及賬戶數目:信貸組合即消費者所擁有不同類型的信貸,如信用卡、私人貸款及按揭等。信貸組合以至擁有的賬戶數目,均可影響消費者的個人信貸評分。
總欠款額:過度貸款,或只還min spend,將導致欠款不斷增加,財務機構難免質疑您的還款能力及財務狀況,信貸評分亦會因此下跌。
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可由本人或本人委託親友,直接到聯徵中心臨櫃申請,現場就能取得信用報告。本人須攜帶雙證件(包含身分證);委託親友則需攜帶雙方身分證、當事人新式戶口名簿影本、當事人簽名之委託書。
如果因為受到嚴重特殊傳染性肺炎疫情影響而有還款困難,向銀行申請展延貸款或緩繳信用卡款項,會不會影響聯徵中心的信用評分?
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